Ha örökölnél 15 millió forintot, mit kezdenél vele?

A saját helyzetemben befektetném a többi pénzem mellé, csak valami másba, mint amiben az eddigieket tartom, hogy minél változatosabb legyen a portfólióm és jobban ellenálljon a befektetésem a különféle piacok változásainak.

Mindenképp megpróbálnám képezni is magam a pénzügyi tudatosságot és befektetéseket illetően (ahogyan teszem azt most is) és konzultálnék egy pénzügyi tanácsadóval, hogy mibe érdemes fektetnem az adott pillanatban és pénzügyi helyzetben.

Feltétlenül olyan szakértőt keresnék, aki a tanácsadásért fix konzultációs díjat kap tőlem. Nem dőlnék be a látszólag számomra ingyenes tanácsadásnak, miközben egy pénzintézet abból a pénzből fizeti jutalékok formájában, amit rólam tudnak legombolni a nekem eladott termékek után. A fix díjas tanácsadó abban érdekelt, hogy minél jobban megtérülő tanácsokat adjon, hogy ha sokat változik az anyagi helyzeted, akkor újra tőle kérj tanácsot. A bankfiókban ülő, vagy házaló "tanácsadók" meg abban érdekeltek, hogy a munkahelyük ajánlataira rábeszéljenek, mert azok eladása után kapnak jutalékot. Lehet, hogy ők is adnak néha 1-1 olyan tanácsot is, ami látszólag nem érdekük, de ez csak egy meggyőzési technika, hogy elaltassák vele a gyanakvásod és aztán sokkal többet tudjanak kaszálni egy olyan ajánlaton, ami tényleg érdekük és vastag jutalék jár nekik érte.

A te helyedben (az önképzés után) először is alaposan felmérném a pillanatnyi anyagi helyzetemet, hogy milyen hitelek, adósságok, javításra szoruló dolgok, hiányosságok, tervek és álmok vannak az életemben, amikre költeni kéne. Nagyon alaposan felülvizsgálnám, hogy ami hiányzik arra vajon csak én vágyom, de valójában nincs igazi szükség rájuk, vagy racionálisan, tényleg szükségem van-e rájuk. Kétszer is meggondolnám, hogy amire költök az vajon valóban szükséglet, vagy csak vágyakozás.

Nem csak a rövid távú terveket nézném át, hanem hosszabb időtávon is elgondolkodnék, hogy 5-10-20-40 év múlva mit szeretnék majd elérni, hova szeretnék eljutni, ahhoz akkorra mi mindent kéne majd elérnem. Különösen a nagyobb élet eseményeken gondolkodnék el, amiknek a várható költség vonzatai is jóval nagyobbak.

Tervezek-e esküvőt, gyerekeket? Elég lesz-e a mostani lakás a jövőben is? Mikorra várható, hogy nagyobb lakásra lesz szükségem? Mennyi pénzre lesz majd ezekhez szükségem és hogyan tudom azt a pénzt addigra összeszedni?

Azt is nagyon fontos egy ilyen elemzésnél felülvizsgálni, hogy a karriered, szakmai helyzeted, előmeneteled hogyan áll. Lehet/érdemes-e valamilyen képzésbe fektetned, hogy piacképesebb tudást, jobb álláslehetőségeket tudj megalapozni. Na meg azt is, hogy ezek vajon csak vágyálmok, vagy van-e reális esélye, hogy egy ilyen képzés, tanfolyam, beruházás ténylegesen tud-e lendíteni a munkaügyi helyzeteden.

Megnézném azt is, hogy mennyi időm van még hátra a nyugdíjig, milyen életszínvonalon szeretnék majd nyugdíjasként élni, mennyi idő alatt tudok olyan megtakarításokat megalapozni, amik ezt addigra majd képesek lesznek biztosítani.

15 millió forint nem kevés pénz, ha még ennyid sincs, de nem is őrülten sok. Önmagában a legtöbb helyen édes kevés lakást, házat venni, még önerőnek, induló tőkének sem sok mindenre elég. Viszont jól beosztva segíthet akár komolyabb megtakarítást megalapozni és akár komoly lökést is adhat akár az anyagi, akár szakmai életednek.